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Finanças

Estratégias financeiras: Escolhendo entre antecipação de recebíveis e empréstimo para sua empresa

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Estratégias financeiras: Escolhendo entre antecipação de recebíveis e empréstimo para sua empresa
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Portabilidade de dívida é uma alternativa eficaz para reduzir custos e facilitar o pagamento de dívidas de cartão de crédito.

No cenário financeiro das empresas, a busca por alternativas para manter o fluxo de caixa positivo é constante. Entre as opções disponíveis, duas se destacam: a antecipação de recebíveis e o empréstimo. 

Ambas têm suas peculiaridades, vantagens e desvantagens, e a escolha entre elas depende das necessidades específicas e da situação financeira de cada negócio.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira em que a empresa antecipa valores que tem a receber no futuro, transformando-os em capital de giro imediato. Esses valores são geralmente provenientes de vendas a prazo realizadas com cartões de crédito ou boletos bancários. 

Ao antecipar esses recebíveis, a empresa obtém o dinheiro que só receberia em uma data futura, pagando uma taxa de desconto à instituição financeira que realiza a operação.

Vantagens da antecipação de recebíveis

  1. Rapidez: A liberação dos recursos é geralmente rápida, o que pode ser crucial em momentos de necessidade urgente de capital.
  2. Facilidade de acesso: Empresas de diversos portes podem acessar essa modalidade, desde que tenham recebíveis a serem antecipados.
  3. Sem endividamento: Diferente de um empréstimo, a antecipação não gera uma dívida, apenas antecipa um valor que já pertence à empresa.

Desvantagens da antecipação de recebíveis

  1. Custo: As taxas de desconto podem ser elevadas, dependendo da instituição financeira e do perfil de risco da empresa.
  2. Limitação de recursos futuros: Ao antecipar os recebíveis, a empresa abre mão de recursos que seriam recebidos no futuro, o que pode afetar o fluxo de caixa em períodos seguintes.

O que é empréstimo?

O empréstimo é uma operação em que a empresa obtém um valor emprestado de uma instituição financeira, comprometendo-se a pagar esse montante em parcelas, acrescidas de juros, em um prazo determinado. 

O valor emprestado pode ser utilizado para diversas finalidades, desde investimentos até capital de giro.

Vantagens do empréstimo

  1. Montante maior: Geralmente, é possível obter valores mais altos em comparação à antecipação de recebíveis.
  2. Prazo de pagamento: O prazo para quitação da dívida pode ser negociado, permitindo uma melhor adequação ao planejamento financeiro da empresa.
  3. Flexibilidade de uso: O valor obtido pode ser utilizado conforme a necessidade do negócio, sem estar atrelado a um recebível específico.

Desvantagens do empréstimo

  1. Endividamento: O empréstimo gera uma dívida que deve ser paga com juros, impactando o balanço financeiro da empresa.
  2. Burocracia: A obtenção de um empréstimo pode ser mais burocrática, exigindo garantias e uma análise de crédito detalhada.
  3. Custos adicionais: Além dos juros, podem haver outras taxas envolvidas, como tarifas de abertura de crédito e seguros.

Escolhendo a melhor alternativa para seu negócio

A escolha entre antecipação de recebíveis e empréstimo depende de diversos fatores, incluindo a urgência do capital, o custo das operações e a situação financeira da empresa. Segundo o conteúdo da Iugu:

  1. Para necessidade urgente de capital: A antecipação de recebíveis pode ser mais vantajosa devido à rapidez na liberação dos recursos.
  2. Para investimentos de longo prazo: O empréstimo pode ser mais adequado, pois permite a obtenção de montantes maiores e oferece prazos de pagamento mais longos.
  3. Para evitar endividamento: A antecipação de recebíveis é uma boa opção, pois não cria uma nova dívida para a empresa.

Tomando a decisão certa

É fundamental que a empresa avalie cuidadosamente suas necessidades e a situação do fluxo de caixa antes de optar por qualquer uma das modalidades. 

Consultar um especialista financeiro pode ajudar a tomar a decisão mais adequada, alinhando as estratégias financeiras aos objetivos de curto e longo prazo do negócio.

A antecipação de recebíveis e o empréstimo são ferramentas importantes na gestão financeira de uma empresa, cada uma com suas características e utilidades específicas. 

A escolha correta pode garantir a saúde financeira e o crescimento sustentável do negócio.

Fonte: Iugu

Henrique Morgani é Especialista em Link Building, acumulando mais de 8 anos de experiência combinada em SEO e redação. Com formação em Direito, ele descobriu grande paixão no Marketing Digital.

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Finanças

De namoro recente à sociedade duradoura: casal cria rede de cafeterias a partir de um sonho compartilhado

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Brunna Farizel e Lucas Moreira se conheceram em Vitória, no Espírito Santo, e não demoraram a compartilhar mais do que afinidades pessoais. Com apenas seis meses de namoro, decidiram abrir juntos o primeiro negócio. Sem experiência, o empreendimento não prosperou e acabou acumulando dívidas, o que para muitos seria motivo de desistência, para eles se transformou em aprendizado.

Alguns anos depois, já morando em São Paulo e com trajetórias profissionais mais sólidas no mundo corporativo, o casal voltou a pensar em empreender. A virada veio em 2017, com a chegada da primeira filha. Brunna, que trabalhava como executiva em grandes empresas, decidiu deixar o emprego para buscar mais autonomia e qualidade de vida, conciliando maternidade e carreira.

A decisão impulsionou a criação da Splash Bebidas Urbanas, uma rede de cafeterias especializada em bebidas e produtos prontos para o consumo. O modelo de negócio foi desenhado para ser simples de operar, com alimentos e bebidas que exigem poucas etapas de preparo. A proposta alia agilidade à brasilidade do cardápio, que traz sabores como paçoca, brigadeiro e cafés com grãos nacionais. A ideia era atender tanto o ritmo acelerado das grandes cidades quanto levar essa experiência a regiões do interior, onde produtos com esse perfil eram menos acessíveis.

Hoje são 65 unidades no Brasil, e a empresa acaba de dar um passo internacional com a abertura de sua primeira loja em Portugal, na cidade de Matosinhos. O casal também atraiu, durante essa trajetória, uma sócia de peso: a apresentadora Sabrina Sato, que se juntou ao time em 2023 para impulsionar ainda mais a expansão da marca.

Mais do que sócios ou namorados, Brunna e Lucas se tornaram exemplo de parceria afetiva e profissional. Durante a pandemia, escreveram juntos o livro Pra Cima! em que contam os erros, acertos e recomeços da trajetória empreendedora em casal. A história dos dois mostra que, apesar das dificuldades, empreender em casal pode ser um caminho para crescer junto, nos negócios e na vida.

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Finanças

Perdeu o prazo da declaração? Veja o que acontece agora

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Especialista em direito tributário explica o que fazer para regularizar a situação com a Receita Federal após o fim do prazo de entrega
 
O prazo para declarar o Imposto de Renda 2025 terminou em 30 de maio, e quem não enviou a documentação ao fisco agora precisa correr contra o tempo para evitar complicações. A não entrega da declaração pode trazer uma série de consequências sérias, que vão desde multas automáticas até restrições no CPF, com impacto direto na vida financeira do contribuinte.
Segundo a advogada Roberta de Amorim Dutra, especialista em Direito Tributário, a primeira dica é manter a calma e agir o quanto antes. “A Receita Federal permite a entrega da declaração mesmo fora do prazo, mas o contribuinte estará sujeito a uma multa por atraso”, explica.
O que acontece se não declarar o IR?
Deixar de declarar o Imposto de Renda pode resultar em uma série de penalidades. “A principal delas é a multa por atraso na entrega, que varia entre R$ 165,74 e 20% do imposto devido”, detalha Roberta. Além disso, a Receita pode colocar o CPF do contribuinte em situação “pendente de regularização”, o que gera vários entraves.
Confira os principais problemas causados pela omissão:
•CPF bloqueado, impedindo acesso a serviços bancários;
•Impossibilidade de tirar ou renovar passaporte;
•Dificuldade para fazer financiamentos, empréstimos e compras a prazo;
•Problemas para participar de concursos públicos ou programas sociais que exigem CPF regular;
•Risco de autuação fiscal e cobrança judicial em casos de omissão de renda.
Como declarar o imposto após o prazo?
Ainda dá tempo de regularizar a situação — e quanto antes, melhor. “O contribuinte deve acessar o site da Receita Federal e fazer a entrega normalmente pelo programa gerador da declaração, já considerando que haverá multa”, orienta a advogada.
Passo a passo para declarar em atraso:
1.Baixe o programa do IR 2025 no computador ou aplicativo oficial da Receita;
2.Preencha as informações normalmente, como se estivesse dentro do prazo;
3.Envie a declaração;
4.O sistema vai gerar automaticamente a notificação de multa por atraso, com prazo para pagamento.
A advogada reforça que é melhor entregar mesmo que haja dúvidas. “O ideal é declarar e, se necessário, retificar depois. Isso ajuda a evitar problemas maiores com o fisco.”
Dica extra: e se eu não era obrigado a declarar?
Se você não se enquadrava nos critérios de obrigatoriedade, como renda anual abaixo do limite ou isenção por doença grave, não precisa se preocupar. “Mas se a Receita entender que você deveria ter declarado, poderá enviar uma notificação — e aí, será preciso se justificar ou corrigir”, alerta Roberta.
Regularizar evita dores de cabeça
A orientação é clara: se perdeu o prazo, não ignore o problema. Declarar o quanto antes e pagar a multa pode evitar complicações sérias no futuro. “A Receita tem cruzamento de dados com bancos, empresas e cartórios. Quem tenta fugir da obrigação, na maioria das vezes, acaba sendo descoberto e pagando mais caro por isso”, finaliza Roberta Amorim.
 
Serviço:
👉 Site da Receita Federal: www.gov.br/receitafederal
📱 Atendimento virtual e orientações: disponível via e-CAC ou aplicativo Meu Imposto de Renda.

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Finanças

Finance Controller, Heloísa Cristina Lima consolida liderança feminina nas finanças no Brasil

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Wesley Andrade
Wesley Andrade

Com uma carreira marcada pela excelência e por desafios transformadores, Heloísa Cristina Lima é hoje uma das principais referências femininas na área financeira. Atual Finance Controller da BIC para Brasil e Argentina, a executiva amazonense tem mais de duas décadas de atuação em grandes multinacionais, acumulando conquistas e reconhecimento dentro e fora do país.

Formada em Ciências Contábeis pelo Centro Universitário de Ensino Superior do Amazonas (CIESA) e com três pós-graduações pela Fundação Getúlio Vargas (FGV), Heloísa iniciou sua trajetória em empresas do setor de bens de consumo, com passagens de destaque pela Gillette do Brasil. Na companhia, foi transferida para Boston (EUA), onde atuou nas áreas de Impostos Internacionais, Comercial e Manufatura na The Gillette Co., aprofundando sua experiência em operações globais.

Desde 2021, lidera a área de controladoria da BIC, empresa reconhecida mundialmente por seus produtos de papelaria, isqueiros e barbeadores. Em sua função, é responsável pelas operações financeiras no Brasil e Argentina, atuando com foco em gestão eficiente de recursos, transparência e resultados. Seu desempenho já lhe rendeu prêmios como o Valores BIC e o BIC Star, concedidos a profissionais de alta performance dentro da organização.

Educação e liderança

Além da atuação corporativa, Heloísa também se destacou como professora universitária entre 2008 e 2013, lecionando disciplinas como Contabilidade Internacional e Contabilidade Avançada. Seu compromisso com a formação de novos profissionais reflete sua paixão por compartilhar conhecimento e contribuir para o desenvolvimento técnico e ético das futuras gerações.

Ao longo da carreira, Heloísa enfrentou desafios significativos, como liderar processos de reestruturação financeira em períodos de instabilidade econômica e afirmar-se como mulher em um ambiente historicamente masculino. “Em muitas situações, precisei provar minha competência. Isso me fortaleceu como líder e me fez valorizar ainda mais a diversidade dentro das empresas”, afirma.

Olhar para o futuro

Com perfil resiliente, estratégico e colaborativo, Heloísa Lima tem como objetivo continuar expandindo sua atuação na BIC e explorando novas frentes dentro da área financeira. No campo pessoal, busca equilibrar carreira e vida familiar, com tempo dedicado a viagens, hobbies como fotografia e projetos sociais voltados à educação financeira de mulheres.

Para quem está começando na área financeira, ela compartilha um conselho direto: “Estude sempre, busque bons mentores e desenvolva suas habilidades interpessoais. A carreira em finanças é técnica, mas exige comunicação, ética e liderança.”

Com sólida base acadêmica, experiência internacional e uma trajetória inspiradora, Heloísa segue como uma liderança estratégica e humana no mundo corporativo — e um exemplo de que competência e propósito caminham lado a lado.

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