Finanças
Pós Dia das Mães 2024: experiência de compra mais agradável mantém varejo físico à frente do e-commerce
*Por Luciana Munhoz
Em comparação com o ano anterior, o Dia das Mães de 2024 resultou em números que demonstraram aumento expressivo nas vendas do varejo físico, com relação ao e-commerce. De acordo com uma pesquisa feita pelo ICVA, o índice Cielo do Varejo Ampliado, vendas que ocorreram entre os dias 6 e 12 de maio apontaram um crescimento de 6,8% em todos os setores do varejo, diante dos resultados de vendas realizadas em 2023, no mesmo período. Contudo, neste ano, o e-commerce totalizou apenas 2,3% de alta, enquanto o varejo físico fechou a data com 7,3%. A justificativa para esse resultado tem relação direta com a experiência de compra mais agradável quando realizadas no varejo físico.
É necessário entender que o comércio está dividido em setores específicos e que cada setor resultou em números significativos durante as vendas do Dia das Mães deste ano, mas separados, como, por exemplo, o setor de joias e o de cosméticos; segundo pesquisa realizada pela Cielo, ambos se destacaram na data e tiveram um boom de vendas, apontando um aumento de 9,4% e 9,6%, respectivamente. Setores, como supermercados e farmácias, ambos com o total de 15,8% e 13,1%, devem seu aumento à mobilização ocorrida em prol das enchentes no Sul do país, com vendas de itens de necessidade primária, a exemplo de alimentos não perecíveis, produtos de higiene e produtos de limpeza.
No ano passado, o índice ICVA apontou uma queda de 4,2% no e-commerce, com vendas feitas na data, em comparação com 2022, não compensando a queda das vendas presenciais, que apontaram 6,0%. Neste ano, os setores que resultaram em queda no faturamento foram os de vestuário e produtos esportivos, com o total de 6,4%.
Preferência por meios de pagamento mais seguros para efetivar as compras no varejo em datas sazonais, com números expressivos de vendas
As vendas no varejo físico ainda estão no rol de preferência dos brasileiros quando o assunto é aproveitar datas sazonais para efetivar compras, porque o toque e o olhar mais de perto, ou até mesmo o famoso ‘deixa eu ver na minha mão’, são ações culturais que fazem parte da rotina social do país.
Uma pesquisa realizada pela Carat Insights de 2024, indica que, para as vendas efetivadas tanto no online, quanto nas lojas físicas, 74% dos brasileiros enxergam o cartão de crédito como o meio de pagamento mais seguro, graças à possibilidade de reclamação diante de situações de golpe ou fraude. Ainda segundo a pesquisa, a totalidade de fraudes do varejo no Brasil tende a ultrapassar os R$ 87 bilhões até o final de 2024, com alta de 13%, em relação a 2023.
É possível ter uma experiência de compra mais agradável no varejo e evitar as fraudes
Para que o consumidor consiga ter uma experiência de compra mais agradável no varejo e evitar as fraudes, o lojista deve oferecer oportunidades de pagamento facilitado, como descontos, estratégias de fidelidade ou até mesmo algum benefício, a exemplo de brindes e ‘mimos’. Hoje, o mercado de pagamentos no Brasil oportuniza muitas maneiras de o consumidor encontrar facilidades ao finalizar sua compra. Quanto a isso, é notável que o volume de pagamentos diferenciados via celular ou contas digitais tenha aumentado, o que faz com que as compras, em sua totalidade, também aumentem e o consumidor peça por mais atenção na experiência do pós-venda, principalmente durante a entrega, com a manutenção de uma política específica.
Datas que resultam em grandes volumes de vendas demonstram a necessidade de redobrar o cuidado para que fraudes e contestações sejam evitadas. Em sites falsos, ambientes digitais onde fraudes têm mais chance de acontecer, se a compra tiver sido realizada através do cartão de crédito, o consumidor pode recuperar o valor. Já quanto aos estabelecimentos, para que as fraudes sejam evitadas, a exemplo de compras com cartão clonado, o lugar em questão precisará contar com uma ferramenta que faça o roteamento das transações a serem aprovadas e decida, logo após, se correrá o risco de efetivar a venda ou não. Ambos os lados, consumidor e estabelecimento, estão sujeitos a sofrerem perdas.
As contestações de compra podem não ser um prejuízo para as vendas no varejo
Para que as vendas no varejo não fiquem no prejuízo com as contestações de compra, é necessário seguir algumas práticas legais de vendas, como, por exemplo, a divulgação da política de cancelamento, de troca e de devolução.
Uma pesquisa realizada em 2022 pelo Banco Central mostrou que a quantidade de cartões de crédito no Brasil representava quase o dobro da população economicamente ativa, o que fez com que contestações virassem rotina no país. Nesses casos, remediar a contestação do portador é uma ação inevitável, assim como a possibilidade de ter argumentos para reparar o que estiver sendo contestado.
Cartão de crédito como um dos meios de pagamento mais seguros
Hoje, o consumidor brasileiro dispõe de diferentes meios de pagamento. Apesar do crescimento vertiginoso do Pix, o cartão de crédito continua sendo um dos meios mais seguros, pois oferece a chance de resolver problemas através de uma estrutura bancária. Para o Pix, alguns bancos já estão operando com uma política de emissão de mensagens quando o consumidor efetiva sua compra, tentando alertá-lo sobre o site em questão e sobre a impossibilidade de reversão da compra por esse meio de pagamento. No cartão de crédito, o dinheiro ainda é do Banco, o consumidor só pagará pela compra depois de 20 ou 30 dias, ao contrário do Pix, que contabiliza o dinheiro na conta do consumidor a partir do momento em que ele é depositado e/ou transferido.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto do Desenvolvimento do Varejo, o número de fraudes no Brasil pode superar R$ 99 bilhões em 2025. Os estabelecimentos do país precisam entender que, para vender bem e evitar fraudes em excesso, a atenção deve estar voltada ao produto e à maneira como ele é comercializado. A mensagem que fica para o comércio online, principalmente, e o físico, é a necessidade primordial para as próximas datas, tanto as sazonais, como os dias comuns de compras, de oferecer e aprimorar continuamente um canal de pré e pós-venda, e dessa forma, a possibilidade de melhorar a experiência do cliente. O resultado disso? Avaliações positivas revertidas em vendas e na fidelidade desse cliente. Seja para o comércio físico ou digital, o bom atendimento continua sendo o melhor negócio.
*Luciana Munhoz é MBA em Gestão Internacional de Empresas e Negócios pela B.I. International e Especialista em Operações da Kstack.
Enviado por: Lívia Ikeda | Paralelo Comunica Assessoria de Imprensa
Atualmente, os 5 melhores aplicativos para solicitar um empréstimo de dentista são:
- RecargaPay
- PagBank
- C6 Bank
- PicPay
- Simplic
Todos eles disponibilizam crédito pessoal com valores pré-aprovados e liberação rápida, ideal para quem precisa de dinheiro de forma imediata.
Para te ajudar, vamos detalhar as vantagens de cada opção e o passo a passo para solicitar. Para mais informações, o site Hwsinet tem tudo sobre empréstimos.
1 – RecargaPay
O RecargaPay é a principal alternativa para quem precisa de um empréstimo rápido para consultas ou tratamentos odontológicos.
O destaque é a liberação do valor na hora via Pix, mesmo para clientes com restrição no nome, já que não há consulta ao SPC ou Serasa.
Outro ponto positivo é que não há necessidade de fiador, e a contratação pode ser feita em poucos minutos pelo celular.
Além disso, o app também oferece crédito para CNPJs, sendo útil para dentistas autônomos ou clínicas que precisam de capital imediato.
Para solicitar, é preciso que você:
- Baixe o aplicativo RecargaPay
- Entre no menu “Empréstimos”
- Confira sua oferta pré-aprovada
- Selecione o valor e o número de parcelas
- Confirme a solicitação e receba o dinheiro direto na conta
2 – PagBank
O PagBank, do PagSeguro, também é uma ótima escolha para quem busca crédito rápido para ir a uma consulta no dentista ou fazer qualquer procedimento. .
A análise é feita de forma automática pelo histórico do cliente dentro da plataforma, o que aumenta as chances de liberação para quem já movimenta a conta.
O valor é depositado diretamente na conta digital PagBank, podendo ser usado imediatamente para transferências, pagamentos ou saques.
Como solicitar:
- Baixe o aplicativo PagBank
- Acesse ou crie sua conta digital
- Vá até a seção “Empréstimos”
- Simule o valor e o prazo desejados
- Confirme a proposta e aguarde a aprovação
3 – C6 Bank
O C6 Bank combina uma conta digital completa com a possibilidade de contratar empréstimos pessoais de forma simples.
A vantagem é a transparência: o app mostra todas as condições de forma clara antes da contratação, com simulação de taxas, prazos e parcelas.
Outro diferencial é que não há tarifas escondidas, e o processo pode ser feito sem burocracia, totalmente online.
Como solicitar:
- Baixe o aplicativo C6 Bank e crie sua conta digital
- No menu principal, acesse “Crédito > Empréstimo”
- Informe o valor e o número de parcelas
- Confirme seus dados e envie a solicitação
- Após aprovação, o dinheiro é liberado na conta C6
4 – PicPay
O PicPay, conhecido pelos pagamentos digitais, também oferece empréstimo pessoal para situações emergenciais como tratamentos odontológicos.
A análise é feita de forma digital e, se aprovado, o valor pode ser utilizado dentro da própria carteira PicPay ou transferido para outra conta.
O grande diferencial é a integração com os serviços já disponíveis no app, permitindo que o cliente use o crédito para pagar boletos, Pix ou compras no próprio marketplace.
Como solicitar:
- Baixe o aplicativo PicPay e faça login
- Acesse a aba “Empréstimos”
- Simule o valor e o prazo de pagamento
- Confirme os dados e aguarde a análise
- Com a aprovação, o dinheiro fica disponível rapidamente
- 5 – Simplic
A Simplic é uma fintech especializada em crédito online, ideal para quem busca valores menores de forma rápida e sem burocracia.
Todo o processo acontece pelo aplicativo ou site, com análise digital e resposta em poucos minutos.
É uma alternativa interessante para emergências odontológicas, já que o valor é liberado direto na conta do cliente após aprovação.
Como solicitar:
- Acesse o site ou app da Simplic
- Cadastre seus dados pessoais e bancários
- Informe o valor e o número de parcelas desejadas
- Envie a proposta para análise
- Após aprovação, o crédito é depositado na conta
Conclusão
Com esses 5 aplicativos — RecargaPay, PagBank, C6 Bank, PicPay e Simplic — você pode solicitar um empréstimo para custear tratamentos odontológicos de forma rápida e sem complicação.
A maioria das opções libera o dinheiro via Pix, em poucos minutos, oferecendo praticidade e segurança para quem precisa resolver o problema na hora.
A expectativa da 4Mooney é evoluir em relação a nosso posicionamento do mercado como líder em tecnologia cognitiva para a jornada de meios de pagamentos digitais no Brasil e no mundo
A Hoepers, maior empresa de recuperação de créditos e securitização, adquiriu 20% da 4Mooney, desenvolvedora de tecnologia para serviços financeiros e cobrança. Segundo Manfredo Hoepers, presidente da Hoepers, o objetivo é ter uma projeção nos resultados de recuperação em até 25% nas carteiras administradas pela empresa, implantar tecnologia de ponta e buscar clientes maiores.
Atualmente a Hoepers administra 17 milhões de CPFs de devedores, chegando a R$ 25 bilhões em dívidas. Desse volume, uma grande parte dos acordos de recuperação ocorrem por canais digitais. Segundo o executivo, “a partir desta aquisição, a expectativa é que a integração da tecnologia da 4Mooney amplie esse resultado em 20% a 25%, assim, temos um poder mais competitivo no mercado para compra de novas carteiras”.
Patrícia do Amaral e Silva, sócia fundadora e diretora administrativa, destaca que o DNA da 4Mooney, ao longo de cinco anos de atuação, sempre foi pesquisar e desenvolver soluções com tecnologia cognitiva para o mercado financeiro. “Durante alguns anos, travamos conhecimento e relacionamento com a Hoepers e foi um processo natural derivado de nosso desenvolvimento de alta tecnologia, de nossa capacidade de inovar em todas as tecnologias que criamos”.
Vale lembrar que a Hoepers é a mais antiga e sólida securitizadora em atividade no Brasil ininterruptamente e, que ao longo de todos esses anos, sempre foi líder na lucratividade no que se refere às operações de securitização, além de acreditar em novos caminhos tecnológicos para o crescimento. “Também desejávamos crescer em direção aos mercados internacionais centrados na Europa, América e no Oriente, mercados em que a Hoepers já conta com larga experiência. Dessa maneira, abrir parte do capital acionário da empresa com o intuito de uma inserção quase infinita de capital intelectual de Manfredo Hoepers centrado na gestão empresarial e voltada para o lucro e crescimento foi uma decisão natural, ressalta a executiva.
A 4Mooney consolidou um novo movimento tecnológico baseado no uso de modelos matemáticos avançados, estruturas cognitivas, procedimento lúdicos, estruturação de modelo mental, mineração profunda e, obviamente, a utilização de aplicações para aceleração do processamento massivo de dados em busca de informações de alto valor agregado.
Segundo Patrícia, o modelo criado é chamado de JORNADA DE MEIOS DE PAGAMENTOS DIGITAIS. “Além destas tarefas, ainda constroem os modelos lúdicos através de roteiros e scripts integralmente individualizados e portados para a realidade da carteira em si, bem como, ao entendimento do comportamento de cada indivíduo que faz parte da base de dados”, avalia.
O método permite a utilização de até 300 atributos qualitacionais por indivíduo, somando-se até 50 variáveis comportamentais não estruturadas e um conjunto de até 50 equações simultâneas para simulação de valores de pagamento e taxas de desconto. “Podemos executar para uma base de mais de 1.000.000 clientes essa análise em menos de 30 minutos, o que seria uma tarefa de meses de trabalho se usássemos a computação tradicional”, afirma Patrícia.
O aporte será dedicado para melhoria dos sistemas, ampliação da qualidade comercial, finalização de novas tecnologias e a melhoria da estrutura funcional e comercial da empresa. “Agora podemos ampliar nossa presença nos grandes investidores e contratantes nos mais diversos países do mundo”, diz a executiva.
Sobre expectativas, Patrícia salienta que os objetivos são “consolidar as nossas tecnologias, registrar as patentes e evoluir em relação a nosso posicionamento do mercado como líder em tecnologia cognitiva para a jornada de meios de pagamentos digitais no Brasil e no mundo”.
Se o dinheiro entra e some, o problema raramente é venda: é rotina. Em 7 passos práticos, estou mostrando como organizar o financeiro, analisar custos e criar um plano que transforma caixa confuso em lucro previsível — com automação e indicadores que cabem na realidade de PMEs.
Por que PMEs lucram menos do que deveriam
Sintomas clássicos: dinheiro entra, mas some
- Vendas crescendo, mas caixa sempre apertado.
- Falta de visibilidade sobre lucro por produto/serviço.
- Empréstimos e antecipação de recebíveis virando rotina.
- Atraso em impostos ou fornecedores, mesmo com faturamento.
Essa situação é típica de gestão financeira ausente. A gestão é o cérebro do negócio, guia decisões e evita que você opere às cegas.
Leia mais: “gestão financeira empresarial é o cérebro do negócio”
Separar PF e PJ: o divisor de águas
- Abra conta PJ exclusiva.
- Defina pró-labore fixo e transfira para sua conta pessoal.
- Registre qualquer outra retirada como distribuição de lucros.
Resultado direto: você passa a ver o lucro real do negócio e elimina confusões fiscais e operacionais.
A rotina mínima que muda tudo em 30 dias
Registro diário em 15 minutos (planilha x software)
- Registre 100% das entradas e saídas, sem exceção.
- Categorize por plano de contas (custos fixos, variáveis, receitas por linha/produto).
- Dedique 15 minutos no fim do dia: consistência supera volume.
Dica de ferramenta: um software como o yampa centraliza os lançamentos, reduz erros e gera relatórios automáticos sem fórmulas.
Conciliação bancária semanal sem dor de cabeça
- Compare registros internos com o extrato da conta PJ.
- Identifique taxas não previstas, lançamentos esquecidos e divergências.
- Use importação OFX para agilizar (evita digitação manual).
Aprofunde a rotina mínima no seu guia:
como criar uma rotina financeira eficiente
Do controle à estratégia: orçamento e custos
Fixos x variáveis (sem mistério)
- Custos Fixos: não variam com a venda (aluguel, salários administrativos, internet, software).
- Custos Variáveis: crescem com a venda (matéria-prima, comissões, impostos sobre vendas).
- Foque em reduzir custos variáveis por ganho de eficiência e renegociação; fixe tetos para fixos.
Orçamento mensal: do previsto ao realizado
- Projete receitas e despesas do mês com base no histórico.
- Acompanhe semanalmente o realizado.
- Analise desvios e ajuste o plano (marketing gerou vendas? matéria-prima subiu, dá para renegociar?).
- Replaneje o mês seguinte — orçamento é vivo.
Aprofunde no guia:
Tecnologia que poupa tempo e evita erros
Por que a planilha não escala
- Alto risco de erro de digitação.
- Dificuldade para gerar DRE e fluxo de caixa confiáveis.
- Limitação de acesso e versionamento.
Automação: importação OFX, conciliação e relatórios
- Importação de extratos bancários (OFX) reduz trabalho manual.
- Conciliação com sugestões automatizadas.
- Relatórios instantâneos: Fluxo de Caixa, DRE, Ponto de Equilíbrio, ISF.
- Segurança superior (backup e criptografia em nuvem).
Conheça o comparativo no guia:
Sinais de alerta e como agir antes da crise
Falta de caixa, empréstimos recorrentes, lucro invisível
- Sempre faltando dinheiro para o dia a dia.
- Recorrência de empréstimos/antecipações.
- Não saber se houve lucro no mês.
- Atrasos com impostos e fornecedores.
- Retiradas dos sócios acima do lucro.
Ação imediata:
- Congelar despesas não essenciais por 30 dias.
- Negociar prazos com fornecedores.
- Revisar preços e margem por produto/serviço.
- Implementar cobrança ativa para reduzir inadimplência.
Índice de Saúde Financeira (ISF) na prática
- Acompanhe um indicador que sintetiza caixa, margem e endividamento.
- Use metas de ISF para orientar decisões mensais (acima de um patamar-alvo).
Leia a seção completa:
Como resolver problemas financeiros
Plano em 3 horizontes: 12 meses, 36 meses e visão de 5 anos
Metas factíveis, não fantasiosas
- Curto prazo (até 12 meses): capital de giro estável, fluxo de caixa positivo, inadimplência sob controle.
- Médio prazo (12–36 meses): investimentos que elevem produtividade e margem; expansão com base em dados.
- Longo prazo (5 anos): posição estratégica no mercado, preparação para escala ou eventual venda.
Conecte sonhos a números: projete metas mensais de receita, margem e ISF. Acompanhe e ajuste.
Checklist de implementação em 7 dias
- Dia 1: contas separadas (PF/PJ) + pró-labore definido.
- Dia 2: plano de contas e categorias configurado.
- Dia 3: registro diário oficializado (15 min + política de recibos).
- Dia 4: conciliação via OFX e revisão de taxas bancárias.
- Dia 5: orçamento do mês (previsto x realizado) publicado.
- Dia 6: geração de Fluxo de Caixa e DRE no sistema.
- Dia 7: metas do mês e agenda de revisão semanal.
Conclusão
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