Finanças
Seguro residencial: uma ferramenta poderosa no planejamento financeiro e familiar
Manter o planejamento financeiro anual da família dentro do planejado é sempre um desafio. Imprevistos podem acontecer – e ocorrem – até para quem mantém um controle rígido do orçamento. Uma fechadura que dá problema, um vazamento, problemas e danos elétricos – tudo é motivo para desequilibrar as contas ao longo do mês.
Num cenário com muitas despesas variáveis, faz diferença estar preparado ou não. Muito além de seguir dicas e orientações de educação financeira, as pessoas que consideraram alternativas de proteção e prevenção pessoal e/ou do patrimônio saem na frente. E o seguro residencial é um excelente exemplo neste contexto.
Por um valor acessível mensal (e previsível), o seguro se apresenta como uma solução estratégica para cobrir gastos com danos ao imóvel e, o mais importante, com as emergências, o que pode gerar uma grande economia ao longo do ano.
Além das coberturas tradicionais — para danos decorrentes de incêndio, raio e explosão, além de danos elétricos, por água, e outras frequentemente contratadas — o seguro residencial também pode oferecer serviços muito utilizados pelos clientes, como eletricista, encanador, chaveiro, desentupimento e conserto de eletrodomésticos, desinsetização, limpeza de caixa d’água e calhas, entre muitos outros.
Crescimento e economia
Os brasileiros já estão percebendo os benefícios do seguro residencial no seu dia a dia, tanto que esse segmento de mercado cresceu 20%, em 2024, segundo dados da Superintedência de Seguros Privados (Susep). A expansão se deve à correção dos valores segurados e, principalmente, a entrada de novos clientes.
Alexandre Mandaji, superintendente de Seguros Massificados da Zurich Seguros, afirma que o custo-benefício dessa solução é um dos motivos que tornou o seguro residencial um dos produtos de maior crescimento no mercado brasileiro nos últimos anos – a companhia cresceu 61% no produto em 2024, muito acima do mercado, e vem apresentando crescimentos consistentes ao longo dos anos.
O executivo afirma que, mesmo com o crescimento, ainda existe uma ideia – que precisa e está sendo desmistificada ao longo dos anos – de que o seguro residencial é caro e inacessível. “Muitas vezes, as pessoas pensam: se um seguro para automóveis custa em média R$ 2 mil anuais, quanto não custará um seguro para a minha casa? Mas não é assim, são riscos completamente diferentes”, ele explica.
Embora o valor do seguro residencial seja calculado de acordo com diversos critérios, como o valor de reconstrução do imóvel, local da residência, total de coberturas escolhidas, entre outras variáveis, o executivo usa como exemplo um apartamento na Avenida Paulista, em São Paulo, para explicar seu ponto.
Para esta situação, a Zurich oferece opções de seguro residencial que não chegam a R$ 300 no ano – incluindo as coberturas básicas para danos decorrentes de incêndio, raio e explosão, além de cobertura para danos elétricos (uma das mais acionadas do seguro), danos por água, responsabilidade civil familiar – que pode cobrir aquele dano do seu apartamento que afetou o do vizinho –, entre outras. Está incluso também a assistência 24h essencial, que garante serviços como encanador, eletricista, chaveiro, vidraceiro, entre outros.
Já por menos de R$ 600 anuais, é possível adquirir um plano ainda mais robusto, com coberturas ampliadas – como, por exemplo, para equipamentos eletrônicos fora da residência – e um plano de assistência completo, incluindo diferenciais como locação e reparo de eletrodomésticos, guarda e até serviço de funeral para pets.
“As opções de plano podem ser parceladas de 9 a 12 vezes, o que torna o seguro ainda mais acessível, com parcelas entre R$ 30 e R$ 50”, defende Mandaji. “E além da acessibilidade, estamos falando de economia. Realmente, pode ser difícil a pessoa se deparar com um risco grande, como um incêndio, em sua casa – embora aconteça eventualmente e o prejuízo seja na casa dos milhares de reais. Mas quando falamos nas assistências, nas intercorrências do dia a dia de qualquer pessoa, o valor agregado é enorme”.
Ele continua: “Aqui ilustro com um exemplo prático: um único atendimento emergencial de eletricista ou chaveiro em São Paulo pode custar entre R$ 250 e R$ 400, dependendo da região e do profissional escolhido. Uma pessoa que precise acionar ambos em um curto espaço de tempo poderá desembolsar um valor médio de R$ 600,00. É um valor superior ao de muitas apólices completas”.
Segundo Alexandre, além da economia, o seguro ainda dá tranquilidade ao cliente ao proporcionar um atendimento ágil e de qualidade.
“Basta um contato com a seguradora e um profissional qualificado é enviado, sem necessidade de orçamentos ou buscas emergenciais. É um pequeno investimento mensal que pode evitar rombos no orçamento doméstico. Sem contar que, em vez de o cliente se apertar financeiramente com imprevistos, ele se planeja e garante tranquilidade”, afirma.
Alexandre afirma que, hoje, o seguro residencial é uma excelente opção de planejamento financeiro, e que os corretores devem usar esse ponto como um argumento de venda, visando ampliar a proteção da população brasileira.
“O seguro é uma decisão consciente de quem busca prevenção, proteção e economia com gastos na manutenção da residência. Explorar os benefícios palpáveis, que o cliente por entender na prática, no seu dia a dia, é uma poderosa ferramenta para os nossos parceiros de negócios”, finaliza.
Atualmente, os 5 melhores aplicativos para solicitar um empréstimo de dentista são:
- RecargaPay
- PagBank
- C6 Bank
- PicPay
- Simplic
Todos eles disponibilizam crédito pessoal com valores pré-aprovados e liberação rápida, ideal para quem precisa de dinheiro de forma imediata.
Para te ajudar, vamos detalhar as vantagens de cada opção e o passo a passo para solicitar. Para mais informações, o site Hwsinet tem tudo sobre empréstimos.
1 – RecargaPay
O RecargaPay é a principal alternativa para quem precisa de um empréstimo rápido para consultas ou tratamentos odontológicos.
O destaque é a liberação do valor na hora via Pix, mesmo para clientes com restrição no nome, já que não há consulta ao SPC ou Serasa.
Outro ponto positivo é que não há necessidade de fiador, e a contratação pode ser feita em poucos minutos pelo celular.
Além disso, o app também oferece crédito para CNPJs, sendo útil para dentistas autônomos ou clínicas que precisam de capital imediato.
Para solicitar, é preciso que você:
- Baixe o aplicativo RecargaPay
- Entre no menu “Empréstimos”
- Confira sua oferta pré-aprovada
- Selecione o valor e o número de parcelas
- Confirme a solicitação e receba o dinheiro direto na conta
2 – PagBank
O PagBank, do PagSeguro, também é uma ótima escolha para quem busca crédito rápido para ir a uma consulta no dentista ou fazer qualquer procedimento. .
A análise é feita de forma automática pelo histórico do cliente dentro da plataforma, o que aumenta as chances de liberação para quem já movimenta a conta.
O valor é depositado diretamente na conta digital PagBank, podendo ser usado imediatamente para transferências, pagamentos ou saques.
Como solicitar:
- Baixe o aplicativo PagBank
- Acesse ou crie sua conta digital
- Vá até a seção “Empréstimos”
- Simule o valor e o prazo desejados
- Confirme a proposta e aguarde a aprovação
3 – C6 Bank
O C6 Bank combina uma conta digital completa com a possibilidade de contratar empréstimos pessoais de forma simples.
A vantagem é a transparência: o app mostra todas as condições de forma clara antes da contratação, com simulação de taxas, prazos e parcelas.
Outro diferencial é que não há tarifas escondidas, e o processo pode ser feito sem burocracia, totalmente online.
Como solicitar:
- Baixe o aplicativo C6 Bank e crie sua conta digital
- No menu principal, acesse “Crédito > Empréstimo”
- Informe o valor e o número de parcelas
- Confirme seus dados e envie a solicitação
- Após aprovação, o dinheiro é liberado na conta C6
4 – PicPay
O PicPay, conhecido pelos pagamentos digitais, também oferece empréstimo pessoal para situações emergenciais como tratamentos odontológicos.
A análise é feita de forma digital e, se aprovado, o valor pode ser utilizado dentro da própria carteira PicPay ou transferido para outra conta.
O grande diferencial é a integração com os serviços já disponíveis no app, permitindo que o cliente use o crédito para pagar boletos, Pix ou compras no próprio marketplace.
Como solicitar:
- Baixe o aplicativo PicPay e faça login
- Acesse a aba “Empréstimos”
- Simule o valor e o prazo de pagamento
- Confirme os dados e aguarde a análise
- Com a aprovação, o dinheiro fica disponível rapidamente
- 5 – Simplic
A Simplic é uma fintech especializada em crédito online, ideal para quem busca valores menores de forma rápida e sem burocracia.
Todo o processo acontece pelo aplicativo ou site, com análise digital e resposta em poucos minutos.
É uma alternativa interessante para emergências odontológicas, já que o valor é liberado direto na conta do cliente após aprovação.
Como solicitar:
- Acesse o site ou app da Simplic
- Cadastre seus dados pessoais e bancários
- Informe o valor e o número de parcelas desejadas
- Envie a proposta para análise
- Após aprovação, o crédito é depositado na conta
Conclusão
Com esses 5 aplicativos — RecargaPay, PagBank, C6 Bank, PicPay e Simplic — você pode solicitar um empréstimo para custear tratamentos odontológicos de forma rápida e sem complicação.
A maioria das opções libera o dinheiro via Pix, em poucos minutos, oferecendo praticidade e segurança para quem precisa resolver o problema na hora.
A expectativa da 4Mooney é evoluir em relação a nosso posicionamento do mercado como líder em tecnologia cognitiva para a jornada de meios de pagamentos digitais no Brasil e no mundo
A Hoepers, maior empresa de recuperação de créditos e securitização, adquiriu 20% da 4Mooney, desenvolvedora de tecnologia para serviços financeiros e cobrança. Segundo Manfredo Hoepers, presidente da Hoepers, o objetivo é ter uma projeção nos resultados de recuperação em até 25% nas carteiras administradas pela empresa, implantar tecnologia de ponta e buscar clientes maiores.
Atualmente a Hoepers administra 17 milhões de CPFs de devedores, chegando a R$ 25 bilhões em dívidas. Desse volume, uma grande parte dos acordos de recuperação ocorrem por canais digitais. Segundo o executivo, “a partir desta aquisição, a expectativa é que a integração da tecnologia da 4Mooney amplie esse resultado em 20% a 25%, assim, temos um poder mais competitivo no mercado para compra de novas carteiras”.
Patrícia do Amaral e Silva, sócia fundadora e diretora administrativa, destaca que o DNA da 4Mooney, ao longo de cinco anos de atuação, sempre foi pesquisar e desenvolver soluções com tecnologia cognitiva para o mercado financeiro. “Durante alguns anos, travamos conhecimento e relacionamento com a Hoepers e foi um processo natural derivado de nosso desenvolvimento de alta tecnologia, de nossa capacidade de inovar em todas as tecnologias que criamos”.
Vale lembrar que a Hoepers é a mais antiga e sólida securitizadora em atividade no Brasil ininterruptamente e, que ao longo de todos esses anos, sempre foi líder na lucratividade no que se refere às operações de securitização, além de acreditar em novos caminhos tecnológicos para o crescimento. “Também desejávamos crescer em direção aos mercados internacionais centrados na Europa, América e no Oriente, mercados em que a Hoepers já conta com larga experiência. Dessa maneira, abrir parte do capital acionário da empresa com o intuito de uma inserção quase infinita de capital intelectual de Manfredo Hoepers centrado na gestão empresarial e voltada para o lucro e crescimento foi uma decisão natural, ressalta a executiva.
A 4Mooney consolidou um novo movimento tecnológico baseado no uso de modelos matemáticos avançados, estruturas cognitivas, procedimento lúdicos, estruturação de modelo mental, mineração profunda e, obviamente, a utilização de aplicações para aceleração do processamento massivo de dados em busca de informações de alto valor agregado.
Segundo Patrícia, o modelo criado é chamado de JORNADA DE MEIOS DE PAGAMENTOS DIGITAIS. “Além destas tarefas, ainda constroem os modelos lúdicos através de roteiros e scripts integralmente individualizados e portados para a realidade da carteira em si, bem como, ao entendimento do comportamento de cada indivíduo que faz parte da base de dados”, avalia.
O método permite a utilização de até 300 atributos qualitacionais por indivíduo, somando-se até 50 variáveis comportamentais não estruturadas e um conjunto de até 50 equações simultâneas para simulação de valores de pagamento e taxas de desconto. “Podemos executar para uma base de mais de 1.000.000 clientes essa análise em menos de 30 minutos, o que seria uma tarefa de meses de trabalho se usássemos a computação tradicional”, afirma Patrícia.
O aporte será dedicado para melhoria dos sistemas, ampliação da qualidade comercial, finalização de novas tecnologias e a melhoria da estrutura funcional e comercial da empresa. “Agora podemos ampliar nossa presença nos grandes investidores e contratantes nos mais diversos países do mundo”, diz a executiva.
Sobre expectativas, Patrícia salienta que os objetivos são “consolidar as nossas tecnologias, registrar as patentes e evoluir em relação a nosso posicionamento do mercado como líder em tecnologia cognitiva para a jornada de meios de pagamentos digitais no Brasil e no mundo”.
Se o dinheiro entra e some, o problema raramente é venda: é rotina. Em 7 passos práticos, estou mostrando como organizar o financeiro, analisar custos e criar um plano que transforma caixa confuso em lucro previsível — com automação e indicadores que cabem na realidade de PMEs.
Por que PMEs lucram menos do que deveriam
Sintomas clássicos: dinheiro entra, mas some
- Vendas crescendo, mas caixa sempre apertado.
- Falta de visibilidade sobre lucro por produto/serviço.
- Empréstimos e antecipação de recebíveis virando rotina.
- Atraso em impostos ou fornecedores, mesmo com faturamento.
Essa situação é típica de gestão financeira ausente. A gestão é o cérebro do negócio, guia decisões e evita que você opere às cegas.
Leia mais: “gestão financeira empresarial é o cérebro do negócio”
Separar PF e PJ: o divisor de águas
- Abra conta PJ exclusiva.
- Defina pró-labore fixo e transfira para sua conta pessoal.
- Registre qualquer outra retirada como distribuição de lucros.
Resultado direto: você passa a ver o lucro real do negócio e elimina confusões fiscais e operacionais.
A rotina mínima que muda tudo em 30 dias
Registro diário em 15 minutos (planilha x software)
- Registre 100% das entradas e saídas, sem exceção.
- Categorize por plano de contas (custos fixos, variáveis, receitas por linha/produto).
- Dedique 15 minutos no fim do dia: consistência supera volume.
Dica de ferramenta: um software como o yampa centraliza os lançamentos, reduz erros e gera relatórios automáticos sem fórmulas.
Conciliação bancária semanal sem dor de cabeça
- Compare registros internos com o extrato da conta PJ.
- Identifique taxas não previstas, lançamentos esquecidos e divergências.
- Use importação OFX para agilizar (evita digitação manual).
Aprofunde a rotina mínima no seu guia:
como criar uma rotina financeira eficiente
Do controle à estratégia: orçamento e custos
Fixos x variáveis (sem mistério)
- Custos Fixos: não variam com a venda (aluguel, salários administrativos, internet, software).
- Custos Variáveis: crescem com a venda (matéria-prima, comissões, impostos sobre vendas).
- Foque em reduzir custos variáveis por ganho de eficiência e renegociação; fixe tetos para fixos.
Orçamento mensal: do previsto ao realizado
- Projete receitas e despesas do mês com base no histórico.
- Acompanhe semanalmente o realizado.
- Analise desvios e ajuste o plano (marketing gerou vendas? matéria-prima subiu, dá para renegociar?).
- Replaneje o mês seguinte — orçamento é vivo.
Aprofunde no guia:
Tecnologia que poupa tempo e evita erros
Por que a planilha não escala
- Alto risco de erro de digitação.
- Dificuldade para gerar DRE e fluxo de caixa confiáveis.
- Limitação de acesso e versionamento.
Automação: importação OFX, conciliação e relatórios
- Importação de extratos bancários (OFX) reduz trabalho manual.
- Conciliação com sugestões automatizadas.
- Relatórios instantâneos: Fluxo de Caixa, DRE, Ponto de Equilíbrio, ISF.
- Segurança superior (backup e criptografia em nuvem).
Conheça o comparativo no guia:
Sinais de alerta e como agir antes da crise
Falta de caixa, empréstimos recorrentes, lucro invisível
- Sempre faltando dinheiro para o dia a dia.
- Recorrência de empréstimos/antecipações.
- Não saber se houve lucro no mês.
- Atrasos com impostos e fornecedores.
- Retiradas dos sócios acima do lucro.
Ação imediata:
- Congelar despesas não essenciais por 30 dias.
- Negociar prazos com fornecedores.
- Revisar preços e margem por produto/serviço.
- Implementar cobrança ativa para reduzir inadimplência.
Índice de Saúde Financeira (ISF) na prática
- Acompanhe um indicador que sintetiza caixa, margem e endividamento.
- Use metas de ISF para orientar decisões mensais (acima de um patamar-alvo).
Leia a seção completa:
Como resolver problemas financeiros
Plano em 3 horizontes: 12 meses, 36 meses e visão de 5 anos
Metas factíveis, não fantasiosas
- Curto prazo (até 12 meses): capital de giro estável, fluxo de caixa positivo, inadimplência sob controle.
- Médio prazo (12–36 meses): investimentos que elevem produtividade e margem; expansão com base em dados.
- Longo prazo (5 anos): posição estratégica no mercado, preparação para escala ou eventual venda.
Conecte sonhos a números: projete metas mensais de receita, margem e ISF. Acompanhe e ajuste.
Checklist de implementação em 7 dias
- Dia 1: contas separadas (PF/PJ) + pró-labore definido.
- Dia 2: plano de contas e categorias configurado.
- Dia 3: registro diário oficializado (15 min + política de recibos).
- Dia 4: conciliação via OFX e revisão de taxas bancárias.
- Dia 5: orçamento do mês (previsto x realizado) publicado.
- Dia 6: geração de Fluxo de Caixa e DRE no sistema.
- Dia 7: metas do mês e agenda de revisão semanal.
Conclusão
Você não precisa de mais horas no dia — precisa de uma rotina enxuta e tecnologia para transformar dados em lucro. Veja o guia completo de Gestão financeira e comece hoje com um teste gratuito no yampa.