Atualmente, os 5 melhores apps para usar cartão com Limite Garantido são:
- 1. Cartão RecargaPay – 1,5% de cashback direto na fatura
- 2. PicPay Card – Entre 0,5% e 1,2% de cashback
- 3. Inter – Acumule pontos no Inter Loop
- 4. C6 Bank – Programa de pontos Átomos
- 5. Nubank – Programa Nubank Rewards
Os cartões de crédito com limite garantido são uma solução prática para quem deseja um cartão sem a necessidade de passar por uma avaliação de crédito convencional. Nesse modelo, o limite é definido pelo montante que o usuário deposita como garantia, proporcionando mais controle sobre as finanças e segurança para as instituições emissoras.
Além de facilitar o acesso ao crédito, essa opção pode oferecer benefícios adicionais, como cashback de até 1,5% em serviços como RecargaPay e PicPay, ou programas de pontos acumuláveis disponibilizados por bancos como Nubank, C6 Bank e Inter.
1. Cartão RecargaPay – 1,5% de cashback direto na fatura
O Cartão com Limite Garantido RecargaPay se destaca como a opção mais vantajosa, sendo o único a oferecer 1,5% de cashback em todas as compras. Esse valor é automaticamente aplicado no momento do pagamento da fatura e pode ser usado para diferentes serviços disponíveis no app.
Outro ponto forte é o rendimento automático. O valor depositado como limite aumenta diariamente a uma taxa de 110% do CDI, proporcionando ganhos extras sem esforço.
Além disso, o cartão é livre de anuidade e dispensa análise de crédito, sendo uma escolha acessível até mesmo para quem possui restrições no CPF.
Para fazer o pedido do cartão, é só:
- Baixar o aplicativo RecargaPay
- Acessar a opção “Peça o seu cartão” no menu principal
- Selecionar “Pedir Cartão”
- Definir o limite desejado e finalizar o pedido
Após concluir essas etapas, o cartão estará disponível para uso imediato. Você pode optar pela versão virtual ou solicitar o cartão físico diretamente pelo app.
2. PicPay Card – Entre 0,5% e 1,2% de cashback
O PicPay Card com Limite Garantido está disponível em três versões: Gold, Platinum e Black, cada uma com benefícios próprios, especialmente no cashback. A versão Gold não oferece retorno, enquanto a Platinum devolve 0,5% e a Black proporciona 1,2%. Em todas as opções, o valor utilizado como garantia rende diariamente a 102% do CDI.
Para adquirir o PicPay Card Platinum, é necessário ter um limite pré-aprovado entre R$ 4 mil e R$ 10 mil. A anuidade de R$ 588,00 pode ser isenta se você gastar R$ 3 mil por mês, manter investimentos de R$ 20 mil ou receber seu salário na conta PicPay.
Já o PicPay Card Black requer um limite pré-aprovado superior a R$ 10 mil. A anuidade é de R$ 1.068,00, mas pode ser eliminada ao atingir gastos mensais de R$ 8 mil, investir pelo menos R$ 50 mil no PicPay ou usar a conta para recebimento de salário.
Para pedir o cartão, basta seguir estas etapas:
- Baixe o app PicPay
- Acesse a opção “Carteira”
- Clique em “Pedir PicPay Card”
- Escolha a versão desejada do cartão
- Insira as informações solicitadas
- Após aprovação, receba o cartão e ative-o para começar a usar
3. Inter – Acumule pontos no Inter Loop
O Cartão de Crédito do Banco Inter permite que os clientes aumentem o limite por meio de investimentos em produtos como o CDB Mais Limite de Crédito e a Poupança Mais Limite Extra. Com essas opções, o valor aplicado é transformado diretamente em limite adicional no cartão.
Por exemplo, ao investir R$ 100 no CDB Mais Limite, o montante é disponibilizado como limite, rendendo a partir de 81% do CDI, com resgate em um dia útil. Na Poupança Mais Limite, ao aplicar a partir de R$ 50, o valor investido mais 10% é convertido em crédito adicional.
Além disso, o Banco Inter oferece o programa de recompensas Inter Loop, que transforma os gastos do cartão em benefícios como cashback, investimentos, descontos na fatura ou milhas aéreas. A pontuação varia conforme o cartão: no Inter Gold, R$ 10 equivalem a 1 ponto; no Inter Platinum, R$ 5 geram 1 ponto; e no Inter Black, R$ 2,50 resultam em 1 ponto.
Para fazer a solicitação do cartão, basta seguir estas etapas:
- Baixe o aplicativo do Banco Inter
- Faça login ou crie sua conta
- Acesse a área de solicitação de cartão de crédito
- Preencha os dados e escolha o valor do limite
- Aguarde a aprovação e comece a usar!
4. C6 Bank – Programa de pontos Átomos
O Cartão de Crédito do C6 Bank permite que os clientes aumentem o limite através de aplicações no CDB Limite Garantido. Cada real investido nesse Certificado de Depósito Bancário é convertido automaticamente em crédito no cartão.
Por exemplo, ao aplicar R$ 500, o limite do cartão aumenta na mesma proporção. O investimento mínimo é de R$ 100, com rendimento de 100% do CDI, liquidez diária e resgate em até dois dias úteis, desde que o limite correspondente não esteja sendo utilizado.
Além disso, o C6 Bank conta com o programa de recompensas Átomos, que permite acumular pontos sem prazo de validade ao usar o cartão. Cada real gasto na função crédito gera 0,05 ponto, enquanto no débito acumula 0,03 ponto. Esses pontos podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, cashback ou usados para reduzir a fatura, tudo diretamente no app.
Para solicitar o cartão, basta seguir estas instruções:
- Faça o download do aplicativo do C6 Bank
- Abra sua conta digital
- Acesse a opção de solicitação do cartão de crédito
- Insira os dados necessários
- Após a aprovação, receba o cartão e ative-o para começar a usar!
5. Nubank – Programa Nubank Rewards
O Nu Limite Garantido, funcionalidade oferecida pelo Nubank, permite que os usuários estabeleçam seu próprio limite de crédito ao reservar um valor na conta digital, enquanto acumulam pontos no programa de recompensas Nubank Rewards.
Nesse programa de fidelidade, cada real gasto com o cartão de crédito equivale a 1 ponto. Esses pontos podem ser utilizados para apagar despesas da fatura, como passagens aéreas, hospedagens ou serviços de parceiros.
Uma vantagem adicional é que os pontos acumulados não expiram, oferecendo liberdade para usá-los quando quiser. No entanto, para participar do Nubank Rewards, é necessário pagar uma assinatura de R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano.
Para pedir seu cartão é preciso:
- Baixe o aplicativo do Nubank
- Acesse o menu principal e selecione “Cartão de crédito”
- Escolha a opção “Adicionar limite com depósito”
- Reserve o valor desejado como limite
- Confirme e aguarde a liberação!
Conclusão
Os cartões de crédito com limite pré-estabelecido são uma opção versátil e funcional para quem busca maior controle financeiro e acesso a benefícios extras. Alternativas como RecargaPay, PicPay, Nubank, C6 Bank e Banco Inter oferecem vantagens como cashback e programas de pontos, além de ajudar a construir ou fortalecer seu histórico de crédito.
Para escolher o cartão ideal, avalie as vantagens que mais combinam com suas necessidades, como recompensas financeiras ou acúmulo de pontos, e planeje o uso do cartão para aproveitar ao máximo os benefícios disponíveis.
É importante lembrar que reservar um valor como limite exige cuidado com o planejamento financeiro. Organize-se para que o valor destinado não comprometa suas despesas prioritárias e utilize essa modalidade como uma ferramenta para gerir suas finanças de forma inteligente.
